Cómo evitar pagar comisiones bancarias mientras viaja


La banca en el extranjero es más que simplemente poner su tarjeta en un cajero automático. Cuando viaja al extranjero, realizar operaciones bancarias en el extranjero implica saber tres cosas: cómo evitar el pago de comisiones bancarias, cómo eliminar los cargos por transacciones en el extranjero y cómo obtener un buen tipo de cambio. Conozco a demasiadas personas que viajan al extranjero y pagan las tarifas de cajeros automáticos y se ven afectadas por las tarifas de las transacciones con tarjeta de crédito. No hay necesidad de eso. Usted no ahorró todo este dinero para darle a los bancos, ¿verdad? Sé que no lo hice. Quiero guardarlo todo para mí, porque cada tarifa evitada es más dinero para comida, bebidas y actividades.

Hace tres años (hasta el día) escribí sobre este tema, pero como las reglas bancarias están cambiando constantemente, pensé que era hora de actualizar el artículo para proporcionar información más actual y detallada. Aquí es cómo se eliminan TODAS las comisiones bancarias cuando viaja:

En primer lugar, eliminar las tarifas de cajeros automáticos

Las tarifas de cajeros automáticos realmente pueden sumar. Pensemos en ello: mientras esté en el camino, probablemente retirará dinero de un cajero automático dos veces por semana. Las tarifas varían en todo el mundo, pero en promedio terminas pagando $ 5 USD por retiro. Eso es $ 10 por semana, $ 40 por mes o $ 520 por año. Incluso si solo usas el cajero automático la mitad del tiempo, eso sigue siendo $ 260 USD por año. La mayoría de los viajeros que conozco van al cajero automático más de dos veces por semana, lo que aumenta el monto de las tarifas que pagan. ¿Por qué dar a los bancos el dinero que necesitas para viajar? Hizo mucho trabajo ahorrando su dinero, no lo desperdicie dándolo al banco. Aquí hay cuatro maneras de eliminar las tarifas:

Primero, elija un banco en la red global de cajeros automáticos. Esta es una red de grandes bancos que se han unido y han renunciado a las tarifas y permiten retiros de cajeros automáticos gratuitos. Si bien tienen los cargos más altos ($ 5 USD por retiro) para los bancos fuera de su red, al usar los cajeros automáticos asociados, puede evitar los cargos de los cajeros automáticos.

A continuación se muestra una lista de los principales bancos en esta alianza:

  • Bank of America (Estados Unidos)
  • Barclays (Inglaterra, Gales, España, Portugal, Gibraltar y ciertos países de África)
  • BNP Paribas (Francia, Ucrania)
  • China Construction Bank (China; solo titulares de tarjetas del Bank of America)
  • Deutsche Bank (Alemania, Polonia, República Checa, España, Portugal e Italia)
  • Banca Nazionale del Lavoro (Italia)
  • Scotiabank (Canadá, Caribe, Perú, Chile y México)
  • Westpac (Australia, Nueva Zelanda, Fiji, Vanuatu, Islas Cook, Samoa, Tonga, Papua Nueva Guinea e Islas Salomón)
  • ABSA (Sudáfrica)
  • UkrSibbank (Ucrania)

Asegúrese de consultar con su banco local sobre áreas de cobertura específicas. Hay algunas excepciones, es decir, si usa su tarjeta Barclays en un país, es posible que no haya una tarifa, pero en otro, puede haber. ¡Comprueba dos veces antes de irte! Nota: Bank of America cobra una tarifa de transacción extranjera del 3% en todos los retiros que no sean en USD.

En segundo lugar, si usted es residente de EE. UU., El mejor banco para usar es Charles Schwab. ¿Por qué? Charles Schwab no tiene comisiones y reembolsos. todos sus tarifas de cajero automático al final de cada mes. Necesitará abrir una cuenta de cheques de alto rendimiento para calificar, pero no se requiere un depósito mínimo ni una tarifa de servicio mensual. Su tarjeta de cajero automático se puede utilizar en cualquier máquina bancaria de todo el mundo, y nunca pagará una tarifa. Esta es mi tarjeta bancaria principal. Desde que lo conseguí, he evitado todas las tarifas de cajeros automáticos. Me ha salvado cientos por año.

En tercer lugar, obtener una tarjeta de bajo costo. Utilizo HSBC como mi copia de seguridad porque HSBC tiene cajeros automáticos en todo el mundo y cobra solo $ 2.50 USD por transacción de cajero automático cuando utiliza un cajero automático que no es de HSBC. Si bien no es tan bueno como cero, es aún mejor de lo que cobran muchos otros bancos. Además, Capital One no cobra ninguna tarifa de retiro, pero sí tiene que pagar las tarifas cobradas por el banco local.

Finalmente, pregunte a su banco local o cooperativa de crédito. No cobrar tarifas de cajeros automáticos se ha convertido en una práctica generalizada en los últimos años, así que asegúrese de preguntar a su banco local. Para los ciudadanos no estadounidenses, me gustan estas dos tarjetas:

Citibank Australia
Norwich & Peterborough Building Society (residentes en el Reino Unido)

MÁS: si está buscando otras formas de reducir los gastos innecesarios en la carretera, visite esta colección de todos mis mejores consejos para ahorrar dinero.

En segundo lugar, evitar las tarifas de tarjeta de crédito

El siguiente cargo importante que debemos eliminar es el cargo por transacción extranjera con tarjeta de crédito. La mayoría de las tarjetas de crédito cambian una tarifa del 3% en las compras realizadas en el extranjero. Eso puede sumarse ya que la mayoría de nosotros usamos nuestra tarjeta de crédito para todo. Es mucho más común que las tarjetas de crédito renuncien a ese cargo, ya que si usa su tarjeta en el extranjero, es probable que la use en cualquier lugar. Mis tarjetas preferidas sin costo de transacción en el extranjero son Chase Sapphire Preferred, Starwood American Express, Barclay Arrival Plus, Capital One y Citi Premier.

¡Si usa estas tarjetas en el extranjero, no pagará el 3% y ahorrará mucho dinero! Para ciudadanos no estadounidenses, consulte los siguientes sitios web que enumeran las tarjetas que pueden no cobrar una tarifa en el extranjero:

finder.com.au (Australia)
uk.creditcards.com (Reino Unido)
Recompensas Canadá (Canadá)

Para los ciudadanos del Reino Unido, también revise esta tarjeta sin cargo en el extranjero: Tarjeta de crédito de la oficina de correos del Reino Unido

Al usar una o dos de las tarjetas de cajero automático sugeridas y las tarjetas de crédito anteriores, ha eliminado todas las comisiones bancarias mientras está en el extranjero. No está mal, ¿eh?

¿Pero todavía no has terminado? Todavía hay otros bancos bancarios "ocultos" que deberá evitar:

Minimizar el tipo de cambio "penalización"

Cada vez que utiliza su tarjeta en el extranjero, su banco local cubre la transacción en su moneda local para fines de facturación y se lleva un poco de la parte superior para hacerlo. Por lo tanto, la tasa oficial que ve en línea no es lo que realmente obtiene. Esa es la tasa interbancaria y, a menos que se convierta en un banco importante, no obtendrá esa tasa. Todo lo que podemos hacer es acercarnos lo más posible a esa tasa. Para evitar estar en el verdadero final perdedor de la conversión, siga los siguientes consejos:

Usar una tarjeta de credito - Las compañías de tarjetas de crédito obtienen las mejores tarifas. El uso de una tarjeta de crédito le dará una tasa de cambio más cercana a la tasa de cambio interbancaria oficial, así que evite un cajero automático o efectivo si puede.

Usar un cajero automatico - Los cajeros automáticos ofrecen la mejor tasa de cambio después de las tarjetas de crédito. No son tan buenas como las tarjetas de crédito ya que los bancos comerciales toman un poco más de la parte superior, pero es mucho mejor que el intercambio de efectivo. Las oficinas de cambio de moneda ofrecen las peores tasas porque están muy lejos en la cadena alimentaria, no pueden obtener el mejor tipo de cambio (además, generalmente también cobran una comisión).

No uses cajeros automáticos en lugares extraños - Es una mala idea usar los cajeros automáticos que encuentres en hoteles, hostales, locales 7-11 o algún otro lugar aleatorio. Son convenientes, pero pagarás por esa conveniencia. Siempre cobran altas tarifas de cajeros automáticos y ofrecen tasas de conversión horribles. Sáltate esos cajeros automáticos y encuentra un banco importante.

No cambies dinero en los aeropuertos.

La mayoría de las casas de cambio en los aeropuertos están tan alejadas de la cadena financiera de alimentos que no tienen el poder para ofrecer buenos tipos de cambio. Las tarifas que ve en los aeropuertos son las peores: nunca utilice una oficina de cambio allí a menos que sea absolutamente necesario. Otro consejo: evite usar la empresa Travelex a toda costa, tienen las peores tarifas y tarifas. Nunca, nunca los uses. ¡Evite sus cajeros automáticos también!

Siempre elige la moneda local

Cuando use su tarjeta de crédito en el extranjero, a menudo se le dará la opción de que se le cobre en la moneda de su hogar (es decir, en lugar de que se le cobre en euros, le cobrarán en dólares estadounidenses). Nunca digas que si. La tasa a la que están convirtiendo la moneda siempre es peor que la tasa que le dará su banco. Elija la moneda local y deje que la compañía de su tarjeta de crédito realice la conversión. Obtendrá una mejor tasa

Las tarifas bancarias pueden sumar algo de dinero en serio en el transcurso de un viaje largo. Si desea ahorrar dinero, debe ser proactivo cuando se trata de banca y cambio de divisas. Veo que muchos viajeros visitan el cajero automático todo el tiempo sin prestar atención a los últimos tipos de cambio. Estás en el extremo perdedor del palo de esa manera. Sé inteligente y banco inteligente. Los consejos en este artículo harán que evites pagar cargos adicionales a los bancos. No he pagado una tarifa bancaria mientras viajaba por el mundo en más de cinco años y usted tampoco debería hacerlo.

Y con estos simples consejos, nunca más tendrás que hacerlo.

¿Crees que estás hecho? APENAS. AÚN HAY OTROS CONSEJOS DE VIAJE INTELIGENTES BANCARIOS IMPORTANTES PARA APRENDER:
-> Cómo elegir la tarjeta de crédito de viaje para tu viaje
-> Como ahorrar dinero mientras viajas.
-> 12 cosas que NO debes hacer cuando viajas